¿Cómo funcionan los préstamos con garantía?

Los préstamos con garantía son un tipo de crédito en el cual se exige un respaldo al deudor (generalmente una propiedad), como aval en caso de incumplimiento de la deuda adquirida.

¿Cuáles son las ventajas que ofrecen los préstamos con garantía?

Ayudan a reducir los riesgos de pérdida de dinero para el prestamista.

Permiten al solicitante acceder a créditos que le serían negados si se evalúan solo en función a sus ingresos.

Gracias al respaldo es posible extender los plazos para el pago total de la deuda.

Al contar con una propiedad en garantía, es posible aprovechar las tasas más bajas del mercado.

¿Qué tipos de préstamos existen?

Antes que nada, es preciso conocer lo que implica cada uno de los tipos de préstamo; entre los que es posible identificar los siguientes:

Préstamos con garantía

Dentro de este tipo de préstamos existen diferentes modalidades:

Préstamos con garantía hipotecaria. En estos casos se emplea una propiedad inmobiliaria como respaldo. En caso de incumplir con el pago de la deuda, el acreedor puede hacer valer su derecho y vender el inmueble para recuperar su capital.

Préstamos con garantía prendaria. Para la aprobación de este tipo de préstamo, el deudor presenta como garantía algún objeto de gran valor. Los vehículos, piezas de arte y gemas preciosas se incluyen en este tipo de bienes.

Préstamos con garantía personal. Finalmente, esta opción implica dejar en garantía el patrimonio comprobado del deudor o en su defecto la presentación de la figura de una tercera persona que se compromete a asumir la deuda cuando el solicitante no puede pagarla (éste es conocido en algunos contextos como fiador).

Préstamos sin garantía

Por otro lado, existen préstamos que se aprueban sin necesidad de dejar algún bien en garantía (también conocidos como préstamos a solo firma).

En estos casos, el beneficiario se compromete a cancelar la deuda adquirida, pero el acreedor asume un riesgo mayor al no contar con un respaldo que le asegure su capital.

Para el otorgamiento de este tipo de créditos, el prestamista suele llevar a cabo un análisis de los recursos financieros del solicitante, de manera que esto le genere confianza sobre su capacidad de pago.

Es por ello que, por lo general, en este tipo de préstamos los montos son menores y generan un interés mayor.

¿En qué se diferencian los préstamos con y sin garantía?

Aunque cada tipo de préstamo es otorgado según las necesidades y realidad de cada persona, lo cierto es que existen diferencias marcadas entre los préstamos con garantía y los que no la requieren.

Las más resaltantes son:

Tasas de interés más altas cuando no existe un bien en garantía.

Trámites administrativos más ágiles si se cuenta con una propiedad como respaldo.

Variaciones marcadas en los tiempos establecidos para la cancelación de la deuda.

Las garantías permiten establecer una relación de confianza entre ambas partes.

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Los préstamos con garantía de terreno representan una solución financiera eficaz para quienes cuentan con este tipo de propiedades que pueden utilizar como garantía hipotecaria porque necesitan dinero inmediato.

Documentos necesarios para el préstamo con garantía de terreno

Documento de identidad del solicitante.
Fotocopia de una factura reciente de servicio público (agua / electricidad).
Constancia de trabajo vigente.
Dos o tres últimos recibos de pago.
Título de propiedad o escritura de inmueble, en donde se evidencie el nombre del propietario (pueden solicitarse los planos para detallar los linderos).
Una o dos últimas declaraciones de impuesto sobre la renta.
Resultados del avalúo del terreno efectuado por un funcionario seleccionado por la entidad financiera.
Carnet del CSS.

Ventajas y desventajas frente a otros tipos de préstamo

Las principales ventajas que ofrecen los préstamos con garantía de terreno son:

Posibilidad de aspirar a un monto mayor que el otorgado a solicitudes con objetos como la garantía hipotecaria.
Plazos más extensos en tiempo (pueden incluso superar los 10 años) y tasa de interés más baja.
Obtendrás una tasa de interés preferencial para el cálculo de tu deuda.
El cronograma de pagos se establece en mutuo acuerdo con la entidad financiera.
El uso final de los fondos es el que disponga el solicitante.

Por otro lado, algunas desventajas de este tipo de préstamos, incluyen:

¿Dónde solicitar un préstamo con garantía de terreno en Panamá?

Sin duda, las principales entidades financieras del país ofrecen préstamos con garantía de terreno, con variaciones más o menos regulares respecto a los requisitos.

Es por ello que en este punto lo más importante a la hora de hacer tu selección es poder identificar las ventajas que existan entre una u otra oferta; principalmente aquellas que se relacionen con el tiempo de financiamiento y las tasas de interés.

Revisa tus opciones con detenimiento antes de tomar una decisión definitiva y elige sabiamente la empresa que te ofrezca mayores beneficios en el mediano / largo plazo.

Alternativas al Préstamo con garantía de Terreno

Existen otras alternativas en que se pueden utilizar un préstamo con garantía de terreno. Entre ellos podemos mencionar:

Refinanciamiento utilizando el terreno como garantía

Es un proceso mediante el cual se reestructuran las condiciones de un préstamo existente, utilizando un terreno como respaldo para obtener condiciones financieras más favorables, como tasas de interés más bajas o plazos de pago más convenientes.

Préstamo para ampliación Inmobiliaria

Es un tipo de financiamiento diseñado para respaldar proyectos de expansión o crecimiento de propiedades existentes, ya sea para construir extensiones, añadir nuevas estructuras o realizar mejoras significativas en inmuebles.

Préstamo para mejora de vivienda

Este recurso financiero permite a los propietarios obtener fondos específicamente destinados a renovar, reparar o mejorar aspectos de su hogar, tales como remodelaciones, actualizaciones estructurales, mejoras energéticas o cualquier otro proyecto que aumente el valor o la comodidad de la vivienda.

Financiamiento para proyectos inmobiliarios

Se trata de un conjunto de soluciones financieras diseñadas para respaldar el desarrollo, la construcción o la inversión en proyectos relacionados con bienes raíces, incluyendo la adquisición de terrenos, la edificación de inmuebles comerciales o residenciales, y la ejecución de proyectos de inversión inmobiliaria en general.