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Consolidación de deudas
¿Sabes qué es una consolidación de deudas? Conoce cómo funciona y para qué sirve esta táctica financiera tan utilizada por los consumidores en la actualidad.
¿Qué es la consolidación de deudas?
Cuando una persona ha adquirido múltiples compromisos financieros, es común que las diferentes tasas de interés y fechas de pago le dificulten su cancelación en los términos que cada uno demanda.
Entonces, ¿qué es una consolidación de cuentas?…
Se trata de una táctica que permite reunir varias deudas registradas a nombre de una persona, para realizar en lo sucesivo un pago único mensual.
Ejemplos de consolidación de deudas
Puedes consolidar los pagos de tus tarjetas de crédito y reducir el pago de intereses.
Puedes reunir deudas diferentes (préstamo para compra de vehículo y dos tarjetas de crédito, por ejemplo); y planificar mejor tu presupuesto.
¿Cómo funciona la consolidación de deudas?
Para saber cómo funciona la consolidación de deudas, partiremos desde el principio de reducción de pagos dispersos, cada uno con una tasa de interés diferente.
Básicamente los préstamos de consolidación de deudas permiten eliminar las diferentes tasas de interés; lo que se traduce en una reducción perceptible del dinero que desembolsas mensualmente.
Para ello, muchas entidades bancarias ofrecen préstamos con bajos intereses que ayudan a retomar el control de sus finanzas a quienes han adquirido compromisos que se han uelto difíciles de saldar mes a mes.
Ventajas y desventajas de la consolidación de deudas
Ahora que sabes cómo consolidar deudas, también es conveniente conocer las ventajas y desventajas que acompañan a esta estrategia financiera.
Ventajas
Establece una sola fecha de pago y un monto único al mes.
Generalmente consigue reducir el pago de intereses.
Puede reducir la cantidad y/o el lapso de pago.
Desventajas
Un historial crediticio negativo puede influir sobre la tasa de interés en base a la cual se calcule tu préstamo.
Cualquier retraso o falta de pago sobre este préstamo, puede afectar severamente tu historial de crédito.
¿Cómo decidir si la consolidación de deudas es adecuada para ti?
Sin duda cada persona conoce la realidad de sus gastos mensuales.
Aunque en algunos casos los ingresos constantes facilitan el pago de compromisos en fechas distintas; son muchas las personas que perciben un salario mensual con el cual deben planificarse muy bien.
Es por ello que cada individuo debe hacer un análisis de su situación personal antes de decidir hacer una consolidación de deudas; reconociendo si esto en realidad representa una buena solución para él.
¿Cómo encontrar un prestamista para la consolidación de deudas?
En estos casos, lo recomendable es revisar la oferta de diferentes entidades financieras y comparar lo que cada una de ellas ofrece.
De hecho, hoy en día son muchas las opciones existentes en este mercado, lo importante es saber identificar aquella que resulte más atractiva según tus necesidades.
¿Cómo solicitar un préstamo para la consolidación de deudas?
En particular, existen diferentes modalidades para la consolidación de deudas y según sea el caso, los trámites varían:
Préstamo personal con garantía. Puedes solicitar una cantidad específica con pocos requisitos, dejando algún objeto de valor como garantía de pago.
Préstamo sobre tus ahorros. Si el solicitante cuenta con el monto requerido en su cuenta de ahorros, algunas entidades ofrecen un préstamo que permite reponer ese capital. Estos casos también pueden gestionarse con muy pocos requisitos.
Transferencia de deuda a tarjeta de crédito. Otra alternativa consiste en consolidar la deuda en una sola tarjeta de crédito y efectuar pagos normalmente según la tasa que esta maneje.
¿Qué hacer después de la consolidación de deudas?
Obviamente existen dos elementos fundamentales:
- Cumplir con el cronograma de pagos establecido hasta saldar la deuda.
- Evitar incurrir nuevamente en un exceso de créditos.
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