Tipos de préstamos en Panamá

Entre los diferentes tipos de préstamos que puedes adquirir en Panamá, debes conocer sus principales ventajas para elegir el que mejor se adapte a tu necesidad.

Préstamos personales

Sin duda, son un excelente recurso que resalta entre los préstamos más comunes. Aunque generalmente son limitados en cuanto a la cantidad otorgada, un gran número de personas los solicitan para resolver necesidades inmediatas.

En general, hay dos tipos de préstamos personales:

Préstamos rápidos

No requieren una gran cantidad de requisitos, ya que su fin principal es dar respuesta en un plazo muy corto.

¿Para quien es esta opción?

Los préstamos Personales:

Opción para una amplia variedad de personas:

En diversas situaciones financieras, para satisfacer necesidades personales y una variedad de propósitos.

Para personas que necesitan un acceso rápido a fondos:

Es útil en situaciones de emergencia o cuando se necesita financiamiento con prontitud.

Una Solución a corto plazo:

Plazos de reembolso más cortos en comparación con otros préstamos.

Para Personas que desean consolidar deudas:

Se utilizan comúnmente para consolidar deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos de alto interés en un solo préstamo con tasas de interés más bajas.

Préstamos de consumo

Son utilizados para una amplia variedad de propósitos personales. Algunas de las características son:

Sin garantía:

Son préstamos no garantizados, que no se requiere un activo, como una vivienda o un automóvil, como garantía. Se basan principalmente en la calificación crediticia del prestatario.

Uso variado de fondos:

Se utilizan para diversos fines, como consolidación de deudas, mejoras en el hogar, gastos médicos, educación, viajes, compras importantes u otros gastos personales.

Montos y plazos flexibles:

Los montos pueden variar significativamente y los plazos de reembolso pueden adaptarse a las necesidades del prestatario, generalmente de 1 a 5 años.

Tasa de interés fija o variable:

Pueden tener tasas de interés fijas durante la vida del préstamo, o tasas variables que pueden cambiar con el tiempo en función de las tasas de interés del mercado.

¿Para quién es esta opción?

Para Individuos con buen historial crediticio:

Que deseen cubrir necesidades financieras de menor envergadura.

Opción para personas que necesitan flexibilidad:

Así evitan el riesgo de perder activos personales en caso de incumplimiento.

Los créditos hipotecarios son una opción:

Para compradores de vivienda:

Ya sea como su residencia principal, una segunda vivienda o una propiedad de inversión.

Para individuos que tengan la intención de invertir en bienes raíces:

Los inversionistas inmobiliarios utilizan créditos hipotecarios para financiar la compra de propiedades con el propósito de alquilarlas y generar ingresos por alquiler, o para la inversión a largo plazo.

Para la compra de primera vivienda:

Los primerizos a menudo recurren a los créditos hipotecarios para hacer realidad el sueño de la casa propia.

Para quienes desean refinanciar:

Refinanciando sus préstamos existentes a tasas de interés más bajas o para liberar capital acumulado en sus viviendas.

Personas que desean comprar una propiedad en el extranjero:

Los créditos hipotecarios son especialmente útiles para compradores internacionales, como inversión.

Préstamos Hipotecarios: Tienen características específicas:

Garantía Hipotecaria:

La propiedad adquirida se utiliza como garantía del préstamo. Si el prestatario incumple en los pagos, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión de la propiedad a través de un proceso de ejecución hipotecaria.

Montos significativos:

Préstamos de gran envergadura que varían ampliamente en función del precio de la propiedad y la capacidad financiera del prestatario.

Largos plazos de amortización:

Los plazos de reembolso suelen ser más largos, generalmente de 15 a 30 años. Esto permite pagos mensuales más bajos, pero implica un costo total más alto en intereses a lo largo del tiempo.

Requisitos de calificación:

Ingresos estables, historial crediticio sólido y capacidad para realizar un pago inicial (generalmente un porcentaje del precio de la vivienda).Si no pueden pagar un pago inicial sustancial, están obligados a pagar un seguro hipotecario, que protege al prestamista en caso de incumplimiento.

Pagos mensuales que incluyen capital e intereses:

A medida que avanza el tiempo, la proporción del pago destinado al capital aumenta, y la del interés disminuye.

Préstamos para automóviles

Aunque es un tipo de préstamo de consumo y puede considerarse un préstamo personal, claramente establece el destino que debe darse al capital solicitado: adquirir un vehículo.

Ya sea nuevo o usado, con el préstamo para automóviles sucede algo similar al hipotecario; haciendo posible que la propiedad pase a manos del prestamista si no se honra el compromiso.

Es la forma más fácil de adquirir un carro, especialmente para personas que dependen de un salario mensual.

Préstamos estudiantiles

Un caso similar en el que existe un préstamo de consumo con fines específicos.

Son préstamos que presentan pocos requisitos y una tasa de interés baja, ya que están dirigidos a completar estudios universitarios, de postgrado y/o especialización.

Préstamos de negocios

Del mismo modo, los préstamos para empresas y negocios están dirigidos a un sector específico que se encuentra en constante movimiento de capitales.

En este sentido, el sector empresarial puede solicitar préstamos a corto, mediano o largo plazo; cada uno de ellos con ventajas particulares para que los inversionistas puedan ampliar, mejorar o diversificar su negocio.

Préstamos sin APC

Finalmente, los préstamos sin APC se han convertido en una buena forma de tener acceso a dinero rápido, cuando no se posee un historial crediticio que avale al consumidor.

De hecho, en muchos casos las personas jóvenes que recién se inician con el manejo de transacciones comerciales o quienes han preferido los pagos en efectivo, quizá no cuenten con los beneficios que estos tipos de préstamos les ofrecen.

Tips para elegir tu préstamo ideal

Como has podido comprobar, existe un tipo de préstamo para cada necesidad. Es por ello que a continuación te indicamos algunas sencillas recomendaciones para que elijas sin temor a equivocarte:

Conoce los requisitos. Así como cada préstamo posee sus propios requisitos, también puedes encontrar diferencias entre una entidad bancaria y otra para el mismo tipo de producto.

Revisa el monto a otorgar y el método de cálculo de los intereses. Cada entidad financiera específica no solo la cantidad de dinero que es capaz de otorgar por préstamo, sino que además la tasa en base a la que serán calculados los intereses.

Comprende las garantías. Esto implica un nivel de confianza para el deudor y el prestamista; en el cual es preciso establecer un monto, propiedad u otro préstamo que cubra el capital en caso de cualquier eventualidad.

Si deseas saber más acerca de este u otro tema de realidad financiera, no esperes más y contáctanos.

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El Proceso de solicitud ágil:

Por lo general, puedes presentar tu solicitud en línea, lo que ahorra tiempo y esfuerzo.

Aprobación rápida:

Esto permite a los prestatarios obtener fondos con rapidez, lo que es crucial en situaciones de emergencia.

Requisitos mínimos:

Esto significa que es más accesible para personas con historiales crediticios menos que perfectos.

Montos más pequeños:

Lo que es adecuado para gastos inesperados o emergencias financieras.

Acceso en línea:

Los préstamos rápidos se solicitan y gestionan principalmente en línea, sin tener que visitar una sucursal física del prestamista.